Fasträntekonto
Jämför sparkonton med fast ränta
Här jämför du fasträntekonton från svenska banker och nischbanker. Se vilka konton som erbjuder högst sparränta just nu och jämför olika bindningstider från 1 månad upp till flera år. Ett fasträntekonto kan passa dig som vill låsa räntan under en bestämd period och få en mer förutsägbar avkastning på ditt sparande.
Innehåll
Bästa fasträntekontot just nu
Här listar vi sparkonton med fast ränta från svenska banker och nischbanker. Jämför olika bindningstider, sortera efter ränta och hitta det fasträntekonto som passar ditt sparande bäst.
Vad är ett fasträntekonto?
Ett fasträntekonto innebär att du binder dina pengar under en bestämd period och får en fast sparränta under hela bindningstiden. Vanliga bindningstider är 1 månad, 3 månader, 6 månader, 1 år eller längre.
Eftersom räntan är fast vet du exakt vilken avkastning du får under bindningstiden. I utbyte blir pengarna ofta låsta tills bindningstiden löper ut, även om vissa banker erbjuder uttag mot avgift eller ränteavdrag.
Fasträntekonton passar ofta dig som vill ha en mer förutsägbar avkastning och kan avvara pengarna under en längre period.
Vad avgör vilket fasträntekonto som är bäst?
Det bästa fasträntekontot är inte alltid det konto som erbjuder högst ränta. Även bindningstid, insättningsgaranti, minsta insättning och villkor för uttag i förtid kan påverka vilket konto som passar bäst.
För kortare sparande kan ett konto med 3 eller 6 månaders bindningstid vara ett bra alternativ. Om du vill låsa räntan under en längre period kan ett fasträntekonto på 1–5 år ge högre avkastning.
Insättningsgarantin skyddar ditt sparande upp till ett visst belopp om banken skulle få ekonomiska problem. Kontrollera också om det är svensk insättningsgaranti eller garanti från ett annat land.
Högsta sparränta per bindningstid
Den högsta sparräntan varierar beroende på hur länge du är villig att binda pengarna. Här ser du både högsta ränta och genomsnittsränta per bindningstid i vår jämförelse.
| Bindningstid | Högsta ränta | Genomsnittsränta |
|---|---|---|
| 1 månad | 2,65 % | 2,47 % (5 banker) |
| 3 månader | 2,90 % | 2,41 % (36 banker) |
| 6 månader | 3,00 % | 2,48 % (36 banker) |
| 1 år | 3,05 % | 2,46 % (43 banker) |
| 2 år | 3,15 % | 2,52 % (30 banker) |
| 3 år | 3,50 % | 2,61 % (23 banker) |
| 4 år | 3,25 % | 2,77 % (9 banker) |
| 5 år | 3,25 % | 2,64 % (14 banker) |
Om du är osäker väljer många att kombinera båda alternativen genom att ha en buffert på ett konto med rörlig ränta och placera övrigt sparande på ett fasträntekonto med högre ränta.
Historisk utveckling för bundna sparräntor
Bundna sparräntor förändras över tid i takt med ränteläget och bankernas konkurrens om sparare. Till skillnad från rörliga sparkonton varierar räntan här beroende på bindningstid, där längre löptider ofta ger högre ränta.
Genom att följa hur räntorna har utvecklats kan du få en bättre bild av när det kan vara läge att binda sparandet och vilka bindningstider som historiskt har erbjudit högst räntor.
Genomsnittlig bunden sparränta över tid
Grafen visar lägsta, genomsnittlig och högsta fast sparränta per bindningstid utifrån den historik vi har samlat in. Historiken byggs upp löpande och blir mer rättvisande över tid.
Vad händer om du behöver pengarna före bindningstidens slut?
Ett fasträntekonto innebär vanligtvis att pengarna är bundna under hela bindningstiden. Behöver du ta ut pengarna i förtid varierar möjligheterna mellan olika banker och konton. Ett förtida uttag kan vara helt förbjudet, medföra en avgift eller innebära att du går miste om hela eller delar av den intjänade räntan.
Här är några vanliga villkor för uttag i förtid:
| Typ av uttag | Vad gäller |
|---|---|
| Ej möjligt | Pengarna är helt låsta under bindningstiden och kan inte tas ut i förtid. |
| Förlorad ränta | Uttag är möjligt, men du går miste om hela eller delar av den intjänade räntan. |
| Avgift (1–3 %) | Uttag är möjligt mot en avgift som beräknas som en procentandel av beloppet. |
| Ränteavdrag | Kostnaden beräknas utifrån exempelvis räntan eller återstående bindningstid. |
| Varierande avgift | Avgiften kan bero på bindningstid, belopp eller en fast minimiavgift. |
| Villkor via banken | Uttag kan kräva kontakt med banken och hanteras enligt kontots särskilda villkor. |
Exakta villkor skiljer sig mellan banker och konton. Kontrollera därför alltid villkoren för det aktuella fasträntekontot innan du sätter in pengar.
Vad händer när bindningstiden går ut?
När bindningstiden på ett fasträntekonto löper ut hanterar banker detta på olika sätt. Hos vissa banker blir pengarna direkt tillgängliga för uttag, medan andra banker automatiskt flyttar sparandet till ett rörligt konto eller förlänger bindningstiden om du inte själv gör ett aktivt val.
På Sparkonton.se visar vi därför inte bara ränta och bindningstid, utan även vad som faktiskt händer med ditt sparande när löptiden tar slut.
Vanliga alternativ när bindningstiden löper ut
Rörligt sparkonto
Hos vissa banker omvandlas det bundna kontot automatiskt till ett sparkonto med rörlig ränta när bindningstiden löpt ut. Pengarna fortsätter då att vara placerade hos banken tills du själv väljer att ta ut eller binda om dem.
Utbetalning eller överföring
Hos andra banker avslutas det bundna sparkontot när bindningstiden går ut. Pengarna och upplupen ränta betalas då ut eller flyttas automatiskt till ett annat konto.
Det kan exempelvis vara:
- ett föranmält uttagskonto
- ett likvidkonto eller transitkonto
- ett sparkonto med rörlig ränta
- ett nytt konto som öppnas automatiskt av banken
Pengarna blir normalt tillgängliga för uttag efter att bindningstiden löpt ut.
Automatisk förlängning
Vissa banker förlänger bindningstiden automatiskt om du inte gör ett aktivt val innan, eller inom en tid efter, förfallodatumet. Pengarna binds då ofta om på samma löptid men till den ränta som gäller vid förlängningstillfället.
Hos vissa banker kan du själv välja om automatisk förlängning ska vara aktiverad eller inte.
Var uppmärksam på automatisk förlängning
Automatisk förlängning kan vara lätt att missa. Om kontot binds om automatiskt kan nya villkor och eventuella uttagsavgifter börja gälla för den nya bindningsperioden. Därför är det viktigt att kontrollera bankens villkor i god tid innan bindningstiden går ut.
Så väljer du rätt bindningstid
Valet av bindningstid påverkar både räntan och hur flexibel ditt sparande är. Kortare bindningstid ger större frihet, medan längre bindningstid ofta innebär högre ränta. Vad som passar bäst beror på hur länge du kan avvara pengarna och hur du ser på ränteläget framöver.
Kort bindningstid ger mer flexibilitet
Bindningstider på 1–6 månader passar dig som vill ha möjlighet att omplacera pengarna relativt snabbt. Det kan vara ett bra val om du är osäker på hur ränteläget kommer att utvecklas eller vill kunna ta del av eventuella räntehöjningar.
Längre bindningstid kan ge högre ränta
Längre bindningstider som 1–5 år erbjuder ofta högre sparränta. Det kan vara fördelaktigt om du tror att räntorna kommer att sjunka eller om du vill säkra en bra ränta under en längre period. Tänk dock på att pengarna då är låsta under hela bindningstiden.
Sprid sparandet över flera bindningstider
Många väljer att dela upp sitt sparande mellan flera bindningstider. Genom att sprida pengarna, till exempel mellan 6 månader, 1 år och 2 år, minskar du risken att låsa hela kapitalet vid fel tidpunkt och får samtidigt möjlighet att löpande omplacera delar av sparandet.